Page 51 - Riskli Dergi
P. 51
Eksik sigorta, riziko gerçekleştiğinde ta şirketlerinin poliçe fiyatlarını artırma-
sigortalıların tam tazminat almasını sına bağlı olarak, sigortalılar da primlerini
engelliyor ödemede zor durumda kalabiliyor.
Eksik sigorta; sigorta bedelinin sigorta Sigorta sektöründeki bu olumsuz ekono-
değerinden düşük olması durumunda or- mik koşullar neticesinde; hasar maliyet-
taya çıkıyor. Yani eksik sigorta, riziko ger- lerinin ve poliçe fiyatlarının yükselmesi ve
çekleştiğinde sigorta şirketinin hasarın ne reasürans kapasitelerinin daralmasıyla
kadarını karşılayacağını belirtiyor. Geri ka- birlikte ilk ateş poliçeleri daha da önem
lan meblağ sigorta kapsamında olmadığı kazanmaya başladı. Bu kapsamda limit-
için bu kısım sigortalının sorumluluğunda li ilk ateş poliçelerinde; malın veya tesisin
kalıyor. Bunun sebebi; sigorta yaptırılan toplam değeri ile değil, sigortalı ve si-
kıymetlerin sigorta bedelinin, güncel de- gortacının aralarında belirledikleri değer
ğerinin altına kalmasıdır. üzerinden hasar ödemesi yapılıyor.
Özellikle son dönemlerde ülkemizde ya- Örneğin; sigortalının evinde 20 bin liralık
şanan kurdaki dalgalanma ve yüksek enf- eşya var fakat sigorta yaptırırken 10 bin
lasyon sigortalanan kıymetin değerine lira bedel üzerinden sigorta yaptırıyor.
doğrudan etki etmeye başladı. Dolayı- Sigortalının evinde hasar oldu ve 10 bin
sıyla daha önce sigortalatılan mal ve kıy- lira zarar var. Sigortalı bu noktada 10 bin
metlerin poliçede belirtilen sigorta bedeli lira bedelle sigorta yaptırdığı için zara-
artık güncel değerini yansıtmadığı için bu rın tamamının ödeneceğini düşünür. Fa-
durum sigortalının eksik tazminat alması- kat sigortalı kişi evinde 20 bin liralık eşya
na neden oluyor. varken 10 bin lira gösterdiği için hasar da
aynı oranda eksik ödenir. Bu durum ek-
İlk ateş poliçeleri, sigortalılara fiyat sik sigortadır. Ancak ilk ateş esasına göre
avantajı sağlıyor poliçe 10 bin lira bedelle yaptırılırsa evdeki
eşya bedeli ne olursa olsun 10 bin liraya
Sigorta edilecek rizikonun, toplam değe- kadar hasarlar eksik sigorta kapsamına
ri üzerinden değil, sigortalı ve sigortacı- girmeden ödenir.
nın aralarında anlaşarak belirledikleri bir
değer üzerinden yapılan sigorta türüne İlk ateş poliçeleri; başta yangın olmak
üzere; sorumluluk ve sağlık gibi limitin ol-
Kıymetlerin Güncel Değerine “ilk ateş sigortası” denir. Bu kapsamda, duğu her türlü branşta düzenlenebiliyor.
sigortacının azami sorumluluğu belirle-
İlk ateş poliçelerinin limitleri ve teminatları
nen değer kadardır. Bu değerin üzerinde
‘İlk Ateş Sigortası meydana gelen hasarlar sigortacının so- sınırlı ancak fiyatlarının daha uygun olma-
sı sigortalılara avantaj sağlıyor.
rumluluk alanına girmiyor.
Ayrıca ilk ateş poliçesi yaptırırken dikkat
Yüksek enflasyon ve kurdaki dalgalanma-
Güvencesi’ lar, sigorta sektöründeki hasar ödemele- edilmesi gereken bazı önemli noktalar da
bulunuyor. Bu aşamada iyi bir “risk analizi”
rinin yüzde 70-80 kadar artması ve buna
yapılarak sigortalının beklenti ve taleple-
karşın faiz oranlarının düşük olması sigorta
şirketlerinin hasar ödemelerini kapatması rine uygun doğru teminatların yer aldığı
için yeterli mali gelir elde edememelerine bir poliçe hazırlanması büyük önem taşı-
neden oluyor. Bu sebepten ötürü sigor- yor.
