Page 52 - Riskli Dergi

Enflasyonist ekonomik ortamlar ve döviz ketinin nasıl bir yol izlemesi gerektiği Türk
ASİSTANS / 52 ta bedelleri üzerinde çeşitli olumsuzluklara Duruma istinaden, sigorta şirketinin öde-
kurlarında yaşanan dalgalanmalar, sigor- Ticaret Kanunu tarafından belirlenmiştir.

yol açıyor. Bu gibi durumlarda ise zarar gö- mesi gereken tazminat için belirli bir oran
ren taraf sigortalı oluyor. Sigorta bedelinin uygulanmıştır. Buna göre eksik sigorta or-
poliçe değerinden düşük olmasına eksik taya çıktığı takdirde sigorta şirketi, mevcut
sigorta deniyor ve bu durum ortaya çık- poliçe tazminatının 4’te 3’ünü ödemekle
tığı takdirde sigorta şirketi, mevcut poliçe yükümlüdür. Söz gelimi, sigortalanan de-
tazminatının 4’te 3’ünü ödemekle yüküm- ğerin hasara uğradığı andaki piyasa değe-
lü oluyor. Sigortalar, güvence altına almak ri 1 milyon TL’dir. Ancak bu malın poliçedeki
istenilen tüm değerler için birer can simidi sigorta bedeli 500 bin TL olarak belirlen-
işlevi görüyor. Bu varlıklarda oluşan her- miştir. Kaza sonucu sigortalı malda mey-
hangi bir kayıp ve hasar durumunda yine dana gelen zararın ise 100 bin TL olduğu
poliçeler yardıma koşuyor. Fakat enflasyon hesaplanmıştır. Böyle bir durumda sigorta
oranının artması ve döviz kurlarında yaşa- şirketi, bu varlıkta oluşan zararın tamamını
nan dalgalanmalar, sigorta bedelleri üze- ödemekle mükellef değildir. İki değer ara-
rinde de olumsuz etkilere sebep oluyor. sındaki 4’te 3’lük farkı, yani 50 bin TL’yi öde-
diğinde hukuki sorumluluğunu tamamlamış
Söz konusu durum karşısında, hâlihazırdaki olacaktır.
poliçelerde maddi anlamda bir kayıp ya-
şanmayacağını düşünmek ağır bedellere Eksik Sigortaya Karşı Önlem Alınabilir
yol açabiliyor. Özetle enflasyondaki artış, Mi?
sigorta bedelinizdeki eksiliş ile sonuçlana- Görüldüğü gibi eksik sigorta ile karşılaşıl-
biliyor. Sigorta literatüründe bu kavrama, ması hâlinde bu durumdan zarar gören
“eksik sigorta” adı veriliyor. taraf, sigortalı oluyor. Yaşanan hasarın

miktarı arttıkça eksik sigortadan kaynaklı
Eksik Sigorta Ne Anlama Geliyor? olarak varlık sahibinin karşılaması gereken
Eksik sigorta, enflasyon ve fiyat dengesizli- meblağ da bir o kadar artıyor.
ğinin ortaya çıkarmış olduğu bir kavramdır.
En basit ifade ile herhangi bir hasar duru- Eksik sigorta karşısında poliçenin iptalini is-
munda, sigorta bedelinin poliçe değerin- temek gibi bir durum söz konusu olmuyor.
den daha düşük kalması hâlidir. Tüm sigorta Bu nedenle işin başında, yani sigorta yap-
işlemleri sırasında, güvence altına alınacak tırırken önlem almak gerekiyor. Sigortayı
değerin o günkü maddi değeri hesapla- “eksiltmeyen” yöntemler ise şöyle sıralanı-
narak bir sigorta bedeli belirleniyor. Bahsi yor:
geçen varlıkta meydana gelen hasar du- • Sigorta poliçesi oluşturulması sırasında,
rumunda ise önceden kesinleştirilmiş olan ödenecek taksit tutarını azaltmak adına
sigorta bedeli, sigorta şirketi tarafından sigortalanacak varlığın değerini olduğun-
ödeniyor. Ancak poliçe işlemi sırasında be- dan daha düşük gösterme yoluna gidilme-
lirlenen güncel bedel, o varlığın zarar gör- melidir.
düğü tarihte enflasyon neticesinde düşük • Poliçeye konu mal ya da varlığın, sigorta
bir meblağa dönüşebiliyor. Tam tersi şekil- evrakına o günkü değeri üzerinden işlendi-
de, sigortalanan varlığın o günkü fiyatı da ğinden emin olunmalıdır.
yine aynı sebep ile bir o kadar artıyor. Bu • Düzenli aralıklar ile sigorta değeri ve si-
durumda sigortalı ve sigorta şirketi ara- gorta bedeli karşılaştırılmalıdır. Aradaki
sında yaşanan durum, eksik sigorta olarak farkın açılması durumunda zeyilname iste-
adlandırılıyor. nerek fiyat güncellemesi yapılmalıdır.
• Sigorta poliçesi yapılırken, enflasyona
Eksik Sigorta Durumunda Süreç Nasıl karşı koruma klozu maddesi istenmelidir.
İşliyor? Böylece hasar anında enflasyon ne kadar
Eksik sigorta hâli yaşandığında sigorta şir- artmış ise sigorta bedeli de aynı oranda
yükselmiş olur.